Ver los gastos antes de que lleguen: recurrentes, presupuestos y el Atajo de Apple Pay

Un presupuesto solo sirve antes de que pase el mes. Tres piezas lo hacen posible en Lait: detección de recurrentes, una previsión continua y captura instantánea de los pagos con tarjeta.

Encontrar lo que se repite

Con un año de movimientos, el motor los agrupa por comercio normalizado (sin el ruido del banco: números de tarjeta, prefijos «POS») y busca una cadencia: mensual, semanal, trimestral, anual, con tolerancia a unos días de deriva y a unos puntos de variación en el importe. Un grupo con suficientes apariciones a cadencia estable pasa a ser un recurrente con una puntuación de confianza. Netflix a 12,99 el día 14 es fácil; una factura de teléfono que va de 41 a 47 euros entre el 2 y el 5 es el caso interesante, y la tolerancia está ajustada para él.

Puedes corregir cualquier cosa: cambiar la cadencia, marcar algo como no recurrente, fijar un importe. La corrección se recuerda y la siguiente fecha prevista se recalcula desde el último cobro real, no desde el calendario viejo.

Los próximos 60 días

A partir de la lista de recurrentes, Lait proyecta lo que vence en los próximos 30 y 60 días, en orden, con el saldo que te quedará después de cada uno si no pasa nada más. Esa es la vista que responde a «¿puedo mover 3.000 al ETF este mes?» sin hoja de cálculo. Un aviso el día antes de uno grande es opcional.

Presupuestos que se recalculan solos

Un presupuesto mensual por categoría parte de tus propios últimos meses, no de una plantilla. Según avanza el mes, el restante se ajusta, y una racha cuenta los meses consecutivos por debajo de presupuesto. Los movimientos ocultos (los que marcaste como ruido o transferencias) nunca cuentan contra una categoría.

El pago con tarjeta instantáneo

Los movimientos del banco llegan uno o dos días después de pagar. Para un pago con tarjeta que hiciste hace diez segundos, Lait acepta un pequeño Atajo de Apple: cuando Apple Pay se dispara, el Atajo envía a Lait el comercio, el importe y la tarjeta con un token personal, y el pago aparece al instante, categorizado, en la cuenta a la que pertenece esa tarjeta.

Dos días después el banco contabiliza la misma compra. Lait la casa con la fila instantánea (mismo signo, importe con un céntimo de margen, fechas a dos días, una palabra en común en el nombre del comercio) y oculta la instantánea, dejando la fila del banco como registro y trasladando cualquier categoría que hubieras corregido. Ves el pago una vez, al momento, y una vez para siempre. Un cruce que falla, porque el banco añadió una propina o tardó cinco días, deja un duplicado visible que ocultas con un toque; un cruce equivocado se tragaría en silencio una compra real, así que las reglas se equivocan del lado visible.

Lo que queda privado

El token del Atajo es tuyo y se revoca desde ajustes; solo puede añadir movimientos a tu propia cuenta. Los nombres de comercio pasan por la misma categorización que todo lo demás, reglas primero y un modelo solo para lo que las reglas no colocan, con los identificadores eliminados antes de enviar nada.

El sentido de las tres piezas es el mismo: el mes debería ser algo que diriges, no algo de lo que te enteras el día uno del siguiente.